Описание политики противодействия легализации доходов (AML) и процедур идентификации клиентов (KYC), применяемых в сервисе OBMENN.
Политика AML/CFT OBMENN (Anti-Money Laundering & Counter-Terrorist Financing Policy)
1. Общие положения
1.1. Настоящая Политика AML/CFT (далее — Политика) определяет комплекс мер, реализуемых сервисом OBMENN с целью предотвращения отмывания денежных средств, полученных преступным путем, а также финансирования терроризма.
1.2. Политика является внутренним нормативным документом OBMENN и обязательна для соблюдения всеми сотрудниками, участвующими в обработке заявок и проведении операций.
1.3. Документ разработан на основе риск-ориентированного подхода (Risk-Based Approach), с учетом рекомендаций FATF, требований мониторингов и действующего законодательства.
1.4. Использование сервиса OBMENN означает согласие пользователя с положениями настоящей Политики.
2. Термины и определения
2.1. OBMENN — торговая марка сервиса обмена цифровых активов.
2.2. Сервис — информационная система OBMENN, предназначенная для оказания услуг по обмену цифровых активов.
2.3. Пользователь — физическое лицо, использующее услуги сервиса OBMENN.
2.4. Цифровые активы — криптовалюты и иные цифровые формы стоимости, основанные на технологии блокчейн.
2.5. AML-проверка — автоматизированный анализ адресов и транзакций с использованием специализированных AML-инструментов.
2.6. Risk Score — итоговый числовой показатель уровня риска транзакции.
2.7. KYT (Know Your Transaction) — процедура мониторинга и анализа транзакций.
2.8. SoF (Source of Funds) — процедура подтверждения происхождения средств.
2.9. KYC (Know Your Customer) — процедура идентификации личности пользователя.
2.10. MLRO — ответственное должностное лицо за соблюдение требований AML/CFT.
3. Организация AML-контроля
3.1. Реализация процедур AML, KYT, SoF и KYC осуществляется в рамках внутренней Службы безопасности OBMENN.
3.2. В функции Службы безопасности входит анализ AML-отчетов и показателей Risk Score, взаимодействие с пользователями, фиксация и документирование проверок, а также принятие решений по операциям.
4. AML-анализ и провайдеры
4.1. Все входящие транзакции подлежат обязательной проверке в рамках KYT с использованием AML-сервиса Heleket AML.
4.2. OBMENN не осуществляет ручную корректировку Risk Score и не применяет альтернативные методы оценки риска.
4.3. Итоговый Risk Score используется как ключевой критерий оценки риска. Риск-метки учитываются исключительно в совокупности с другими факторами.
4.4. Формирование Risk Score
4.4.1. Risk Score рассчитывается AML-провайдером в рамках применяемой модели оценки рисков.
4.4.2. Данный показатель представляет собой агрегированное числовое значение, основанное на комплексном анализе транзакции.
4.4.3. При расчете могут учитываться:
— история движения активов и их происхождение в блокчейне;
— наличие и доля риск-меток (например: Scam, Dark Market, Enforcement Actions и др.);
— структура и последовательность транзакций;
— поведенческие и временные характеристики операций;
— иные параметры, применяемые провайдером.
4.4.4. Риск-метки учитываются только как часть общей оценки риска.
4.4.5. OBMENN не влияет на алгоритм расчета Risk Score и использует его без изменений.
4.4.6. Полученный Risk Score определяет порядок дальнейшей обработки транзакции.
5. Предварительная AML-проверка
5.1. До оформления заявки пользователь может самостоятельно провести предварительную проверку криптовалютного адреса.
5.2. Данный функционал размещен на сайте и ведет на страницу проверки BestChange:
https://www.bestchange.ru/report/
5.3. Проверка может выполняться пользователем на платной основе с использованием сторонних AML-инструментов.
5.4. По результатам проверки пользователь вправе:
— передать результаты оператору для предварительной оценки;
— либо отказаться от передачи, принимая на себя возможные риски, включая приостановку транзакции.
6. Процедуры KYT, SoF и KYC
6.1. KYT применяется ко всем входящим транзакциям и направлена на определение уровня риска.
6.2. Дополнительные меры контроля применяются при наличии факторов риска, включая:
— Risk Score выше 60%;
— значительное количество риск-меток;
— отсутствие информации о происхождении средств;
— использование анонимных каналов;
— иные признаки повышенного риска.
6.3. В первую очередь применяется процедура SoF для подтверждения источника средств без идентификации личности.
6.4. В рамках SoF могут запрашиваться пояснения, хеши транзакций, ссылки, выписки и иные материалы, не содержащие персональных данных.
6.5. При достаточности предоставленной информации процедура KYC не требуется.
6.6. KYC проводится только при невозможности подтверждения источника средств или при повышенном уровне риска.
6.7. OBMENN запрашивает исключительно необходимые сведения, соответствующие конкретной процедуре и цели оценки риска.
6.8. Действия при Risk Score выше 60%
— временная приостановка транзакции;
— запрос информации в рамках SoF;
— при необходимости — проведение KYC.
6.9. Документы для KYC
Сервис вправе запросить:
— удостоверение личности;
— фото или видео с документом и подтверждением заявки;
— видеоподтверждение операции;
— информацию об источнике средств;
— документы, подтверждающие доход;
— иные материалы, подтверждающие законность средств.
Запрос осуществляется по принципам достаточности и соразмерности.
6.10. Сроки KYC
Проверка проводится в срок до 7 рабочих дней с момента получения полного комплекта документов. При необходимости срок может быть увеличен.
7. Приостановка транзакций
7.1. При превышении Risk Score 60% OBMENN вправе приостановить обработку транзакции до завершения проверки.
8. Возврат средств и комиссии
8.1. По итогам проверки сервис может выполнить обмен, вернуть средства либо отказать в обслуживании при наличии оснований.
8.2. При возврате средств может удерживаться комиссия до 5% (но не более 100 USDT).
8.3. Добросовестным пользователям возврат осуществляется без дополнительных удержаний (за исключением комиссии сети).
8.4. Срок возврата — до 10 рабочих дней после завершения проверки.
9. Ограничения по юрисдикциям и источникам
OBMENN не оказывает услуги пользователям из юрисдикций повышенного риска в соответствии с рекомендациями FATF и санкционными списками.
Средства из таких юрисдикций подлежат возврату при отсутствии правовых ограничений.
(перечень стран сохранен без изменений)
Ограниченные источники средств:
— WhiteBit
— Payeer
— Grinex
OBMENN оставляет за собой право изменять перечень ограничений без предварительного уведомления.
10. Хранение данных и взаимодействие с органами
10.1. Данные, полученные в рамках AML-процедур, обрабатываются и хранятся в защищенной системе с ограниченным доступом.
10.2. По официальным запросам уполномоченных органов OBMENN предоставляет информацию в соответствии с законодательством.
11. Заключительные положения
11.1. OBMENN вправе вносить изменения в настоящую Политику для ее актуализации и соблюдения требований законодательства.
11.2. Обновленная редакция вступает в силу с момента публикации на сайте OBMENN.