AML/KYC/KYT

Политика AML/KYC на cайте obmenn.com

Администрация платформы obmenn.com (https://obmenn.com), понимая риски, связанные с отмыванием денег и финансированием террористических организаций, внедрила комплекс организационных и правовых мер.

Эти меры направлены на соблюдение как требований национального законодательства, так и рекомендаций Международной группы по разработке финансовых мер борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма (FATF), устанавливающей международные стандарты в данной области.

Что такое KYC и зачем оно нужно?
KYC (Know Your Customer / «Знай своего клиента») — это процесс установления и подтверждения личности клиента, а также оценка рисков, которые могут возникнуть в ходе его финансовых операций.

Процедура KYC применяется в тех случаях, когда автоматическая AML-проверка выявляет подозрительные признаки в действиях пользователя.

KYC не отменяет принципов конфиденциальности: сервис запрашивает только те данные, которые необходимы для обеспечения безопасности и выполнения обязательств в рамках AML.

Таким образом, верификация помогает снизить риски злоупотреблений, сохраняя при этом разумный уровень анонимности для добросовестных пользователей.

Когда может потребоваться KYC?

подозрение на мошенничество
несоответствие данных с транзакцией
наличие рисковых меток (risk-tags)
высокий общий риск (Risk-Score).

Что такое AML и как оно применяется?
AML (Anti-Money Laundering) — это комплекс мероприятий, направленных на предотвращение отмывания преступных доходов, финансирования терроризма и других противоправных действий.

Все транзакции проходят автоматическую проверку с использованием аналитических систем платформы.

Оценка риска (Risk-Score) основывается на нескольких критериях:

взаимодействие с подозрительными сервисами;
связь с мошенничеством, санкциями, даркнетом и прочими угрозами;
наличие рисковых меток (risk-tags);
другие признаки высокого риска.

Пороги риска и допустимый уровень Risk-Score:

общий уровень риска менее 70%
Risk-Score выше 70% — возможен запрос на KYC/SoF (источник средств)
некоторые risk-tags могут привести к блокировке транзакции даже при низком Risk-Score.

Высокий риск (high-risk) метки (risk-tags):

Эксплуатация детей (Child exploitation)
Даркмаркет (Dark market)
Санкции (Sanctions)
Мошенничество (Scam)
Украденные монеты (Stolen coins)
Финансирование терроризма (Terrorism financing)
Миксеры (Mixer)
Запрещённые юрисдикции и другие критерии.

Что означает высокий Risk-Score?
Риск, связанный с транзакцией, может изменяться очень быстро. Например, адрес, который вчера имел 0% риска, может стать более рискованным, если он получил средства от другого адреса, ранее помеченного как высокорисковый. Однако рост Risk-Score не всегда свидетельствует о противоправных действиях владельца адреса.

Что делать, если средства были заблокированы?
Если в ходе AML-проверки транзакция признана подозрительной, средства могут быть временно заморожены до выяснения обстоятельств.

Для подтверждения законности происхождения средств сервис obmenn.com может запросить дополнительную информацию, включая:

Платформа или сервис, через который средства поступили.
Скриншоты истории выводов с кошельков, бирж или платформ отправителя.
Ссылка на транзакцию в блокчейн-обозревателе.
Цель перевода (товар, услуга, возврат долга и т.п.).
Сумма и дата транзакции.
Контактное лицо или канал общения с отправителем средств (если применимо).
Скриншоты с платформы, с которой отправитель переводил средства.
Копии документов: паспорт или другой удостоверяющий личность документ, подтверждение адреса проживания, селфи с документами и другие данные.

Предоставленная информация используется для анализа происхождения средств и принятия решения о дальнейшем ходе транзакции.

Возврат средств при отклонении транзакции
Возврат средств возможен только после успешного прохождения KYC:

Возврат осуществляется при отсутствии признаков незаконной деятельности.
Возможно взимание комиссии — до 5% от суммы возврата, но не более $100.
При этом в отношении добросовестных пользователей, чьи средства не подтверждены как связанные с противоправной деятельностью, возврат осуществляется без удержания дополнительных комиссий, за исключением комиссии сети блокчейн.
В случае принятия решения о возврате средств по итогам завершённой AML-/KYC-проверки возврат осуществляется в срок до 10 (десяти) рабочих дней с даты завершения проверки. Фактические сроки возврата могут зависеть от особенностей используемой блокчейн-сети, технических ограничений платёжной инфраструктуры либо внешних обстоятельств, не зависящих от Оператора.

Ограничения по юрисдикциям и источникам средств
В целях снижения AML/CFT-рисков Obmenn.com не оказывает услуги пользователям, находящимся, зарегистрированным либо имеющим существенную связь с юрисдикциями, отнесёнными к зонам повышенного или недопустимого риска в соответствии с международными и отраслевыми рекомендациями (включая FATF, санкционные списки ООН, ЕС и иные источники оценки странового риска).
Обслуживание пользователей из следующих государств и территорий не осуществляется, а поступившие средства подлежат возврату отправителю при отсутствии правовых ограничений:

США, Афганистан, Албания, Ангола, Алжир, Барбадос, Боливия, Ботсвана, Бирма (Мьянма), Бурунди, Камбоджа, Центрально-Африканская Республика, Чад, Конго, Гвинея (Конакри), Берег Слоновой Кости, Куба, Корейская Народно-Демократическая Республика (КНДР), Эквадор, Египет, Экваториальная Гвинея, Эритрея, Гана, Гвинея-Бисау, Гаити, Гайана, Иран, Ирак, Лаосская Народно-Демократическая Республика, Ливан, Ливия, Мали, Марокко, Непал, Никарагуа, Северная Македония, Пакистан, Панама, Катар, Саудовская Аравия, Сомали, Южный Судан, Судан, Сирия, Тунис, Уганда, Вануату, Венесуэла, Йемен, Зимбабве, Ямайка.

Источники средств: WhiteBit, HODLHODL, Grinex.

Важно! Проверка и весь процесс комплаенс осуществляется через AML-анализатора Rapira AML.

Обработка персональных данных
Сервис использует персональные данные исключительно для:

Проведения AML/KYC-процедур;
Соблюдения юридических требований;
Предотвращения мошеннической деятельности.

Полученные данные:

Не передаются третьим сторонам, за исключением случаев, предусмотренных законом;
Хранятся в течение ограниченного времени, соответствующего нормативам;
Защищены соответствующими мерами безопасности.

Почему сервисы требуют AML-процедур?
Если сервис не внедряет меры AML и не отслеживает подозрительные транзакции, он может быть использован для отмывания преступных доходов или финансирования терроризма. В этом случае ответственность может быть возложена на сервис.

По этой причине криптовалютные платформы и обменники интегрируют процедуры AML и KYC в свои бизнес-процессы.

Пользователи должны быть уверены, что их адреса не связаны с сомнительными транзакциями, чтобы избежать возможных рисков.

Проверить свой кошелек на AML можно по этой ссылке.